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哪些P2P平台能备案成功?

2018-04-09来源:投理想

根据监管要求,平台是否备案成功主要有以下几点:

1、平台设立时间不晚于2016年8月24日。“57号文”明说,网贷平台备案,只面向2016年8月24日前设立的平台。

2、平台要列入本次网贷专项整治工作。“57号文”说,如果有平台在整个整改的过程中没有任何的参与,包括:没有驻现场检查、没有来自监管的整改意见书、没有整改情况验收等,就算平台主动问监管意见,也是没有任何回应。

3、平台与符合资格的银行开展资金存管工作。没有上线银行存管的,或者上线存管的银行是不合规的平台,估计通过备案也是有点悬了。

4、平台通过公安部“信息系统安全安全等级保护”三级备案。监管规定,平台要有信息系统等级备案和等级测试。


5、平台标的符合20万、100万限额要求。如果在平台的数据中发现——同一自然人的借款总额超人民币20万元(同一自然人在不同平台借款总额超过人民币100万);同一法人或者其他组织的借款总额超过人民币100万元(同一法人或者其他组织在不同平台的借款总额超过人民币500万元)。那么,这样的平台就违规了,是不可能通过备案的。


6、平台上线合同电子签名功能。交易行为都要留存证据才是,我们投资者经由网络、在平台进行投资,整个过程需要电子合同的证据保存,万一有任何合同纠纷,对各方都是很重要的法律证据。


7、平台信息披露详尽。监管要求平台是要做信息公布的工作,因此,信披完整的平台会更有可能通过备案。


8、平台不存在资产集合标、净值标、活期项目的。平台的标的要穿透到具体借款项目,借款用途是清晰明了的。平台不将一笔大额的借款项目,分拆成若干个借款项目;不对待收资产做证券化处理;不承诺投资者投资的资金随借随取。